Factoring Zahnarztpraxis: Ein Weg zu besserer Liquidität

Factoring für Zahnärzte verwandelt ausstehende Patientenrechnungen in sofortige Liquidität und reduziert administrativen Aufwand. Entdecken Sie in diesem übersichtlichen Leitfaden, warum Factoring Ihre Praxisfinanzen transformieren kann und wie Sie den richtigen Factoring-Anbieter für Ihre Bedürfnisse wählen.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Factoring bietet Zahnarztpraxen finanzielle Sicherheit, verbesserte Liquidität und nebst Ausfallschutz auch Entlastung von administrativen Aufgaben wie Mahn- und Inkassowesen.
• Die sorgfältige Auswahl des richtigen Factoring-Anbieters ist entscheidend und sollte anhand von Kriterien wie Kosten, Leistungsumfang und spezifischen Vertragsbedingungen erfolgen.
• Die Integration von Factoring in die Praxisverwaltungssoftware und dessen Eingliederung in die langfristige Finanzstrategie können die Praxiseffizienz steigern und zur finanziellen Stabilität und besseren Bonität beitragen.

Factoring als finanzielle Stütze für Zahnarztpraxen

Factoring bietet Zahnärzten folgende Vorteile:

• finanzielle Sicherheit
• Entlastung von administrativen Aufgaben
• verbesserte Liquidität der Praxis
• Schutz vor Forderungsausfällen
• mehr Liquidität
• Entlastung von administrativen Aufgaben

Vor allem jungen Zahnarztpraxen bietet Factoring durch die Vorfinanzierung offener Rechnungen finanzielle Sicherheit und die Möglichkeit, von Anfang an ein planbares und verlässliches Einkommen zu erzielen.

Die Auswahl des richtigen Factoring Anbieters

Die Wahl des richtigen Factoring-Anbieters ist entscheidend. Zahnärzte sollten vor allem auf echtes Factoring setzen, um Ausfallschutz zu gewährleisten, und die Vorfinanzierungsgeschwindigkeit sowie die Transparenz der Gebührenstruktur prüfen. Es ist wichtig, verschiedene Factoring-Anbieter zu vergleichen, um ein optimales Preis-Leistungs-Verhältnis zu ermitteln, da Leistungspakete, Konditionen und inkludierte Dienstleistungen variieren.

Bei der Auswahl eines Factoring-Anbieters ist auf folgende Punkte zu achten:

• Anpassung der Vertragslaufzeit und Kosten an die Praxisbedürfnisse
• Direkte Auszahlungsquote und Umfang der übernommenen Aufgaben
• Übernahme des Mahn- und Inkassowesens sowie des vollständigen Debitorenmanagements

Tools wie die FactoringMatrix können Zahnärzten bei der Entscheidung für das passende Factoring-Angebot helfen.

Echtes Factoring versus Unechtes Factoring: Ein Vergleich

Echtes Factoring ist dadurch charakterisiert, dass die Factoring-Gesellschaft das Ausfallrisiko für die verkauften Forderungen übernimmt, während unechtes Factoring dieses Risiko bei der Zahnarztpraxis belässt. Echtes Factoring ist in der Regel mit höheren Kosten verbunden, da es das Zahlungsausfallrisiko beinhaltet, während unechtes Factoring, bei dem das Ausfallrisiko beim Arzt verbleibt, kostengünstiger sein kann.

Durch echtes Factoring kann eine Zahnarztpraxis positive Bilanzeffekte erzielen, da die verkauften Forderungen aus der Bilanz ausscheiden, was zu einer Verbesserung der Eigenkapitalquote und der Bonität führt. Der Factoring Prozess umfasst die Finanzierungsfunktion, die Delkredere-Funktion und die Abwicklungsfunktion, wobei insbesondere das echte Factoring durch die Übernahme des Delkredererisikos eine finanzielle Entlastung bietet.

Vorzüge des echten Factorings

Echtes Factoring bietet Zahnärzten viele Vorteile. Es gewährleistet Ausfallschutz, indem die Factoring-Gesellschaft das Risiko der Nichtzahlung übernimmt. Bei der Übernahme des Ausfallrisikos legt der Factor für jede Forderung ein Ankaufslimit fest, bis zu dem das Ausfallrisiko durch eine Warenkreditversicherung abgesichert ist.

Das echte Factoring umfasst auch die Delkrederefunktion, das heißt, der Factor trägt das Ausfallrisiko und gewährleistet damit auch bei Nichtzahlung des Patienten die Zahlung des Zahnarzthonorars. Die sofortige Auszahlung der Rechnungsbeträge nach Rechnungsabgabe durch die Factoring-Gesellschaft sorgt für unmittelbare Liquidität in der Zahnarztpraxis.

Situationen, in denen unechtes Factoring sinnvoll sein kann

Obwohl echtes Factoring viele Vorteile bietet, kann in bestimmten Situationen auch unechtes Factoring sinnvoll sein. Bei unechtem Factoring verbleibt das Delkredererisiko, also das Risiko eines Forderungsausfalls, beim Zahnarzt.

Der Zahnarzt muss im Falle eines Zahlungsausfalls die vorfinanzierte Summe beim unechten Factoring an das Factoring-Unternehmen zurückzahlen. Unechtes Factoring kann trotz des übernommenen Risikos für eine Zahnarztpraxis sinnvoll sein, wenn die spezifische Struktur und Umsatzsituation der Praxis dies nahelegen.

Der Factoring Prozess im Detail

Der Factoring Prozess beginnt mit der Dienstleistungserbringung und der darauffolgenden Rechnungsstellung durch die Zahnarztpraxis; zugleich prüft die Factoring-Gesellschaft die Bonität der Patienten, um das Ausfallrisiko einzuschätzen. Die Zahnarztpraxis sendet eine Rechnungskopie an das Factoring-Institut, das daraufhin 80 bis 95% der Rechnungssumme sofort gutschreibt und somit eine Liquiditätssteigerung herbeiführt.

Das Factoring-Unternehmen übernimmt das gesamte Forderungsmanagement, einschließlich Mahnwesen und Inkasso, und kann die Eintreibung bis vor Gericht durchführen. Nachdem die Patienten die Rechnung beglichen haben, überweist das Factoring-Unternehmen den verbleibenden Betrag an die Zahnarztpraxis abzüglich einer Provision von 0,5 bis 5% der Forderungssumme; ein zurückgehaltener Prozentsatz hat als Sicherheit für Mängel oder Reklamationen gedient.

Optimierung des Praxisalltags durch Factoring

Durch die Auslagerung von Rechnungsstellung, Mahnwesen und Forderungsmanagement an Factoring-Unternehmen wird das Praxisteam deutlich entlastet. Diese Entlastung führt zu einer Einsparung von Zeit und Ressourcen, die vorher für bürokratische Aufgaben im Rechnungswesen wie:

• die Kontrolle,
• Prüfung und
• Nachverfolgung von Zahlungen sowie
• das Erstellen von Tilgungsplänen

nötig waren.

Die eingesparten Kapazitäten ermöglichen es Zahnärzten in der Arztpraxis, sich mehr auf die Kernaufgaben wie Patientenbehandlungen zu konzentrieren, was zur Steigerung der Behandlungsqualität und Patientenzufriedenheit beiträgt. Die optimierte Praxisorganisation und der Fokus auf die Patienten führen zu einer höheren Patientenzufriedenheit und somit zu einer Steigerung der Praxiseffizienz und des wirtschaftlichen Erfolgs. Die Zusammenarbeit innerhalb der Praxisteams spielt dabei eine wichtige Rolle.

Finanzielle Transparenz durch Factoring

Factoring schützt Zahnarztpraxen vor unerwarteten Finanzengpässen durch Abdeckung des Ausfallrisikos von Forderungen und bietet mehr Planungssicherheit. Die Bonitätsprüfung der Patienten durch Factoring-Anbieter und die professionelle Unterstützung bei Erstattungsproblemen tragen zur finanziellen Transparenz bei.

Factoring sorgt für kalkulierbare Einnahmen durch tagesgenaue Abrechnung und Überweisung, was die Finanzübersicht der Praxis verbessert. Durch den Verkauf offener Forderungen an Factoring-Unternehmen erhalten Zahnarztpraxen einen Großteil jeder verkauften Forderung zeitnah, was die Liquidität sofort erhöht. Die Auslagerung der Forderungen steigert durch Verbesserung der Liquidität die Eigenkapitalquote und sorgt somit für finanzielle Stabilität.

Beim echten Factoring werden Forderungen aus der Bilanz ausgebucht, wodurch die Bilanzstruktur verbessert und potenziell die Bonität der Zahnarztpraxis gesteigert wird.

Factoring in der Praxis: Ein reales Beispiel

Im praktischen Beispiel kauft die Factoring-Gesellschaft die Rechnung der Praxis auf Grundlage des Vertrages innerhalb einer festgelegten Zeit ab. Anschließend zahlt sie den Rechnungsbetrag abzüglich eines kleinen Einbehalts unverzüglich aus, wie im Beispiel mit 900 € von einer 1000 € Rechnung illustriert. Sobald der Patient seine offene Rechnung bei der Factoring-Gesellschaft beglichen hat, erhält der Zahnarzt auch den zuvor einbehaltenen Betrag zurück. Das bedeutet, dass er seine Zahlung problemlos zurückerhält..

Die Factoring-Gesellschaft übernimmt neben dem Versand der Rechnung an den Patienten auch das gesamte Mahn- und Inkassowesen. Factoring ermöglicht es Patienten, Teilzahlungen oder Ratenzahlungen zu leisten, was nicht nur die Patientenzufriedenheit erhöht, sondern der Praxis auch bis zu 30% mehr Umsatz generieren kann.

Flexible Finanzierungsmöglichkeiten durch Factoring ermöglichen Patienten, höherwertige Behandlungen in Anspruch zu nehmen, was zur Kundenzufriedenheit und Patientenbindung beiträgt. Die Einführung von Factoring erfolgt durch den Abschluss eines Factoring-Vertrags mit einer Factoring-Gesellschaft und dem Verkauf der Patientenrechnungen an diese.

Kosten-Nutzen-Analyse von Factoring Verträgen

Die Kosten für Factoring setzen sich aus einer umsatzabhängigen Factoring-Gebühr für die Patienten-Buchhaltung und Zinsen für die Vorfinanzierung zusammen; hinzu kommen gegebenenfalls Gebühren für die Risikoübernahme und die Prüfung von Unterlagen. Die Höhe der Factoring-Kosten wird durch die Zinsgebühren, eventuelle Mindest-Abrechnungsvolumina, die Laufzeit der Vorfinanzierung und die Geschwindigkeit des Transfers beeinflusst, was jeweils zu einer unterschiedlichen Kostenstruktur führen kann.

Ein Vergleich der Factoring-Anbieter ist unerlässlich, um die optimalen Konditionen für die eigene Praxis zu ermitteln, wobei onlinebasierte Tools wie FactoringMatrix eine unterstützende Funktion haben. Factoring bietet insbesondere für Zahnarztpraxen mit hohem Finanzierungsbedarf, wie jene mit hohen Fremdlaborkosten, den Vorteil schneller Liquidität und kann zu einer Verbesserung der Bilanzstruktur beitragen.

Datenschutz und Patienteneinwilligung beim Factoring

Datenschutz und die Einholung des schriftlichen Einverständnisses der Patienten sind für Zahnarztpraxen bei der Einführung von Factoring essenziell. Die Patienten müssen eine Einwilligungserklärung abgeben, um ihre Daten an das Factoring-Unternehmen weiterzugeben.

Zahnarztpraxen sind verpflichtet, ihre Patienten über die Zusammenarbeit mit dem Factoring-Unternehmen zu informieren und dafür das schriftliche Einverständnis einzuholen. Die Auswahl eines Factoring-Anbieters sollte auch nach Kapazitäten und Kompetenz im Umgang mit der Privatsphäre von Patienten getroffen werden, um das Vertrauensverhältnis nicht zu gefährden. Dabei ist es wichtig, dass die Praxen sorgfältig vorgehen.

Durch die Integration von Factoring in die Praxisverwaltungssoftware werden Einverständniserklärungen und Bonitätsanfragen automatisch dokumentiert, was zur Einhaltung von Datenschutzrichtlinien beiträgt.

Integration von Factoring in die Praxisverwaltungssoftware

Die Integration von Factoring in Praxissoftware ermöglicht eine reibungslose Abwicklung von Abrechnungsprozessen und steigert die Effizienz im Praxisalltag. Eine Partnerschaft zwischen Softwareanbietern und Factoring-Unternehmen optimiert Praxisabläufe und verbessert Zeitersparnis, Transparenz und Übersichtlichkeit.

Durch direkte Korrektur- und Stornierungsmöglichkeiten innerhalb der Software wird die Kommunikation effizienter und spart Zeit. Die Digitalisierung von Verwaltungsaufgaben im Rahmen von Factoring sorgt für transparente und effiziente Dokumentation finanzieller Vorgänge. Factoring-Dienstleistungen können in Form von spezialisierten digitalen Tools in Praxisverwaltungssoftware integriert werden, um das Forderungsmanagement zu vereinfachen.

Der ABZ-Factoring-Navigator ist ein Beispiel für ein integriertes Tool, das Factoring-Funktionen direkt aus dem Praxisverwaltungssystem steuert.

Factoring als Teil der langfristigen Praxisstrategie

Factoring kann ein integraler Bestandteil der langfristigen Finanzstrategie einer Zahnarztpraxis sein, insbesondere zur Sicherung der finanziellen Stabilität und Bonität. Die strategische Einbeziehung von Factoring von Beginn an unterstützt Zahnarztpraxen besonders in der Startphase, eine Zeit, in der finanzielle Stabilität kritisch ist.

Factoring verbessert das Rating einer Zahnarztpraxis und ermöglicht dadurch oftmals den Zugang zu günstigeren Kreditkonditionen.

Unsere Empfehlung: Factoring mit Nelly Solutions

Zusammenfassung

Factoring bietet Zahnarztpraxen viele Vorteile, von verbesserter Liquidität und finanzieller Stabilität bis hin zur Entlastung von administrativen Aufgaben und verbessertem Patientenservice. Obwohl es Kosten und Überlegungen im Zusammenhang mit dem Datenschutz zu berücksichtigen gibt, kann Factoring ein leistungsstarkes Werkzeug sein, um die Effizienz und Rentabilität einer Zahnarztpraxis zu steigern.